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            房地產貸款再戴“緊箍”!央行、銀保監會出大招
              來源:廈門房地產聯合網  發布時間:2021-2-5 

             

                2020年最后一天,央行、銀保監會祭出重大政策——為各大銀行發放房地產貸款規模及占比設置了“兩道紅線”。

              為增強銀行業金融機構抵御房地產市場波動的能力,防范金融體系對房地產貸款過度集中帶來的潛在系統性金融風險,提高銀行業金融機構穩健性,昨日,中國人民銀行、中國銀保監會發布的《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》(以下簡稱“通知”),分檔設置房地產貸款余額占比和個人住房貸款余額占比兩個上限,對超過上限的銀行業金融機構設置過渡期,并建立區域差別化調節機制。

              不過,住房租賃有關貸款暫不納入房地產貸款占比計算。通知自2021年1月1日起實施。

              房地產貸款“兩個上限”

              房地產貸款集中度管理制度是指,在我國境內設立的中資法人銀行業金融機構,其房地產貸款余額占比及個人住房貸款余額占比應滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求,即不得高于人民銀行、銀保監會確定的相應上限。

              這個“上限”設定,綜合考慮了銀行類型、存量房地產貸款業務現狀及未來空間,分檔設定。

              第一檔為中資大型銀行,包括中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、國家開發銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行,房地產貸款占比上限為40%,個人住房貸款占比上限為32.5%。

              第二檔為中資中型銀行,包括招商銀行、農業發展銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行、中國民生銀行、中國光大銀行、華夏銀行、進出口銀行、廣發銀行、平安銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行,房地產貸款占比上限為27.5%,個人住房貸款占比上限為20%。

              第三檔為中資小型銀行和非縣域農合機構,包括城市商業銀行、民營銀行、大中城市和城區農合機構,房地產貸款占比上限為22.5%,個人住房貸款占比上限為17.5%。

              第四檔為縣域農合機構,房地產貸款占比上限為17.5%,個人住房貸款占比上限為12.5%。

              第五檔為村鎮銀行,房地產貸款占比上限為12.5%,個人住房貸款占比上限為7.5%。

              同時,為體現區域差異,房地產貸款集中度管理可以有適度的彈性,并設置了過渡期,以保證政策的平穩實施,促進房地產市場和金融市場平穩健康發展。

              根據通知,2020年12月末,銀行業金融機構房地產貸款占比、個人住房貸款占比超出管理要求,超出2個百分點以內的,業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年;超出2個百分點及以上的,業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。

              房地產貸款余額 平均占比約29%

              長期以來,房地產貸款被銀行看作優質資產。從目前各大銀行投向房地產貸款的規模來看,部分銀行恐怕已觸及“紅線”。

              根據上市銀行財報,截至2020年6月末,36家上市銀行房地產業貸款余額達7.04萬億元,較2019年末增加7201.78億元,增幅為11.4%。

              交行金融研究中心研究員夏丹認為,通知體現了對金融、地產兩個市場防風險和穩市場的考慮。對于房地產市場而言,強化房地產金融監管,是堅持“房住不炒”的一個環節;對于金融市場而言,防止樓市風險向金融領域傳導,有利于金融系統穩健發展。

              中國民生銀行首席研究員溫彬,從國際上看,房地產貸款占比過高,或在一定時期占比上升過快,既不利于房地產市場自身發展,也會給金融體系造成風險。目前,我國房地產長效機制建設取得明顯成效,房地產貸款余額(含個人住房貸款)占各項貸款余額的比重在29%左右,但部分銀行機構占比過高、遠超出平均水平。為了進一步增強金融服務實體經濟能力,特別是加大對制造業、科技創新、綠色金融、小微企業等關鍵領域和薄弱環節的支持力度,建立房地產貸款集中度管理制度,有利于優化信貸結構,有利于房地產市場持續健康發展,有利于金融體系安全平穩運行。

             
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